Впервые ипотечный кредит стал одним из главных для россиян. Эта ситуация влияет не только на банковскую систему, но и на экономику страны в целом и даже на ее демографию.

Так, по состоянию на 01.07.22 г. общая сумма выданных займов составила около 25 трлн руб, из них жилищных — 12 трлн. руб. Это почти 50% от кредитного портфеля.

Банки с удовольствием оформляют ипотечный кредит по нескольким причинам:

1. Длительный срок выплат
2. Надежность ипотечных заемщиков
3. Наличие залога

Средний срок закрытия жилищного кредита растет с каждым годом. Это может быть связано с тем, что людям трудно нести долговую нагрузку и они уменьшают размер ежемесячной выплаты, увеличивая срок.

Так, средневзвешенный срок ипотечного кредита на 01.01.18 г. составил 15,6 лет, а на 01.09.22 — 23,2 года.

Рост жилищных кредитов и количества семей, оформивших их, непосредственно влияет не лучшим образом на экономику страны в целом. 

Ущерб потребления

Для тех, кто оформил ипотеку, жилищный кредит является одной из значительных статей расхода на долгие годы. При этом люди ограничивают остальные статьи расхода, экономят или оформляют другие потребительские займы.

Снижение рождаемости

Несмотря на то, что ипотека помогает улучшить жилищные условия, она может являться фактором, сдерживающим рождаемость. По статистики, появление второго ребенка сказывается на финансовом состоянии семьи. Поэтому, если в семье уже есть один ребенок и они оформили ипотеку, то рождение второго ребенка может быть под вопросом. И даже материнский сертификат не может улучшить ситуацию.

Ограничение мобильности

Еще ипотека влияет на трудовую мобильность граждан, т. е. человек вряд ли станет менять место жительства, если у него есть непогашенная ипотека.

Поэтому государство должно заботиться не только о том, как улучшить жилищные условия людей, но и о том, как сократить срок выплат задолженности. Например, использовать плавающий процент, размер которого меняется в зависимости от ситуации в стране.